Điều hành doanh nghiệp thông qua một công ty vốn được cho là sẽ hạn chế rủi ro cá nhân của bạn. Bảo lãnh cá nhân là văn bản âm thầm gỡ bỏ sự bảo vệ đó — và hầu hết mọi người ký một bản mà không hiểu đầy đủ những gì họ đang đồng ý.
Ngân hàng, chủ cho thuê thương mại, và các nhà cung cấp lớn thường xuyên yêu cầu giám đốc của các công ty nhỏ bảo lãnh cá nhân cho các nghĩa vụ của công ty. Một khi đã ký, bảo lãnh cá nhân là một nghĩa vụ cá nhân trực tiếp. Nếu công ty không thể thanh toán, bạn phải trả — và nhà cửa, tiền tiết kiệm, cùng các tài sản cá nhân khác của bạn có thể gặp rủi ro.
Được yêu cầu ký một bảo lãnh cá nhân? Hãy để nó được xem xét trước khi bạn ký. Những điều khoản quan trọng nhất thường là những điều khoản ít người đọc nhất.
Đặt Lịch Tư Vấn Miễn Phí →Bảo Lãnh Cá Nhân Có Tác Dụng Gì
Bảo lãnh cá nhân trao cho chủ nợ quyền truy đòi trực tiếp bạn đối với khoản nợ chưa thanh toán của công ty. Việc doanh nghiệp của bạn là một công ty Pty Ltd với trách nhiệm hữu hạn không quan trọng — bảo lãnh là một cam kết riêng biệt từ bạn với tư cách cá nhân. Bằng việc ký kết, bạn đồng ý rằng trách nhiệm hữu hạn dừng lại ở ngưỡng cửa doanh nghiệp.
Đây không phải là thủ tục hình thức. Chúng là các văn kiện có hiệu lực ràng buộc pháp lý, có thể thi hành, và đã đẩy nhiều chủ doanh nghiệp vào rắc rối tài chính cá nhân nghiêm trọng khi doanh nghiệp thất bại hoặc gặp khó khăn.
Những Điều Khoản Quan Trọng Nhất
Điều khoản all monies. Nhiều bảo lãnh — đặc biệt là bảo lãnh ngân hàng — chứa một điều khoản all monies bao gồm toàn bộ số tiền công ty nợ chủ nợ vào bất kỳ thời điểm nào, từ bất kỳ nguồn nào. Điều này có nghĩa là một bảo lãnh được ký năm năm trước cho một khoản thấu chi có thể bao gồm cả một hạn mức vay mới được ký trong năm nay. Nó bao gồm các khoản nợ hiện có, các khoản nợ tương lai mà bạn có thể không bao giờ được thông báo, tiền lãi, chi phí cưỡng chế thi hành, và phí pháp lý.
Trách nhiệm liên đới (joint and several liability). Khi nhiều giám đốc cùng bảo lãnh cho một khoản nợ, trách nhiệm liên đới là quy tắc thông thường. Điều này có nghĩa là chủ nợ có thể truy đòi bất kỳ người bảo lãnh nào cho toàn bộ khoản nợ — vì vậy nếu bạn là người bảo lãnh duy nhất còn khả năng thanh toán, bạn có thể bị truy đòi cho toàn bộ số tiền dù những người khác cũng đã ký.
Trách nhiệm không giới hạn. Nhiều bảo lãnh không có mức giới hạn. Mức độ rủi ro của bạn là toàn bộ khoản nợ cộng với tiền lãi, chi phí thu hồi, và phí pháp lý, không giới hạn.
Bảo Lãnh Tồn Tại Lâu Hơn Sự Tham Gia Của Bạn
Một trong những đặc điểm bị hiểu lầm nhiều nhất của bảo lãnh cá nhân là nó thường vẫn tồn tại sau khi bạn rời đi. Từ chức giám đốc hoặc bán cổ phần của bạn không giải trừ trách nhiệm cho bạn. Bảo lãnh vẫn có hiệu lực cho đến khi chủ nợ chính thức giải trừ trách nhiệm cho bạn bằng văn bản. Các chủ doanh nghiệp thường phát hiện ra, nhiều năm sau khi rời khỏi một công ty, rằng họ vẫn phải chịu trách nhiệm cho các khoản nợ mà doanh nghiệp phát sinh sau khi họ đã rời đi.
Cách Hạn Chế Rủi Ro Của Bạn
Bảo lãnh cá nhân thường có thể thương lượng, và thời điểm để thương lượng là trước khi ký. Tùy vào vị thế thương lượng của bạn, bạn có thể thương lượng một mức giới hạn tổng số tiền; một thời hạn hoặc ngày hết hiệu lực; một điều khoản giải trừ được kích hoạt bởi việc chuyển nhượng, bán, hoặc khi bạn rời đi; giới hạn ở các nghĩa vụ cụ thể được xác định thay vì toàn bộ all monies; và, đối với các đồng bảo lãnh, trách nhiệm theo tỷ lệ thay vì liên đới. Việc xem xét bảo lãnh cùng với thỏa thuận gốc — khoản vay, hợp đồng thuê, tài khoản tín dụng — là cần thiết để phát hiện các nghĩa vụ ẩn hoặc mở rộng.
Phan Campbell & Associates Có Thể Giúp Gì
Tại Phan Campbell & Associates ở Footscray, chúng tôi xem xét các bảo lãnh cá nhân và bảo lãnh giám đốc trước khi bạn ký, giải thích chính xác những gì bạn đang đồng ý, và thương lượng để hạn chế mức độ rủi ro của bạn. Chúng tôi đại diện cho các giám đốc và chủ doanh nghiệp trên khắp Melbourne và Victoria.
Trước khi đặt nhà cửa và tiền tiết kiệm của bạn vào rủi ro, hãy hiểu chính xác những gì bảo lãnh đặt lên bàn cân.
Câu Hỏi Thường Gặp
1. Bảo lãnh cá nhân là gì?
Lời cam kết của một cá nhân — thường là giám đốc — chịu trách nhiệm cá nhân đối với khoản nợ của công ty nếu công ty không thể thanh toán. Nó cho phép chủ nợ truy đòi tài sản cá nhân của bạn dù có trách nhiệm hữu hạn.
2. Điều khoản all monies là gì?
Nó mở rộng bảo lãnh để bao gồm toàn bộ số tiền công ty nợ chủ nợ vào bất kỳ thời điểm nào, bao gồm cả các khoản nợ phát sinh sau khi bạn ký — các hạn mức sau này, gia hạn thấu chi, và tín dụng nhà cung cấp.
3. Bảo lãnh cá nhân có kết thúc khi tôi rời khỏi công ty không?
Không tự động. Nó vẫn có hiệu lực sau khi bạn từ chức hoặc bán cổ phần trừ khi chủ nợ chính thức giải trừ trách nhiệm cho bạn bằng văn bản.
4. Tôi có thể hạn chế mức độ rủi ro theo bảo lãnh cá nhân không?
Thường là có — một mức giới hạn, một thời hạn, một điều khoản giải trừ khi bán, hoặc giới hạn về những gì nó bao gồm. Thời điểm để thương lượng là trước khi bạn ký. Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí với Phan Campbell & Associates.